クレジットカード現金化とひと口に言っても、実際にはさまざまな方法があり、クレジットカード現金化業者が取り扱う方法には大きく分けて2つの方法が存在しています。
サービスの性質を考えるとなかなか周囲の人には相談できないことですが、基本的な内容をしっかりと抑えておけば賢く利用できます。

現金化方式の違い

クレジットカード現金化のキャッシュバック方式について

クレジットカード現金化方法のうち、代表的で安全性が高いのはキャッシュバック方式です。
このキャッシュバック方式は、世間でよく使われているもので、指定期間中に指定商品を購入すると1万円キャッシュバックされるようなキャンペーンと同じ仕組みが利用されています。

キャッシュバック方式の流れ

キャッシュバック方式でクレジットカード現金化を行うときは、まず現金化業者に申し込みを行います。
申し込みの受付が完了すると、現金化業者から商品購入用の通販サイトを紹介されますので、現金化したい希望金額に見合う商品をクレジットカードで実際に購入します。

現金化業者側で実際の指定サイトからの商品購入決済が確認できると、現金化業者は利用者が指定している銀行口座に現金を振り込む(キャッシュバックする)仕組みとなっています。
購入した商品は決済のときに指定した住所へ後々郵送されてきます。

利用者から見た大まかな流れはこのようになっていますが、舞台裏のカラクリとしては、購入するよう指定された通販サイトは現金化業者が運営しているもので、キャッシュバック付きのあまり価値のない商品を販売している状態になっています。
専用通販サイトは現金化を行う上でもとても重要で、クレジットカード会社の加盟店契約のもと運営されており、どのような商品であっても現金化とは無関係のようにクレジットカード決済をするために存在しています。

つまり利用者がキャッシュバック付き商品をカード決済すると、クレジットカード会社はその代金を加盟店に振込み、加盟店の仮面をかぶった現金化業者は利用金額全額を入手し、そのうち還元率に見合う現金を利用者にキャッシュバックするという仕組みになっています。

最初からキャッシュバック付きの商品を購入していることから現金化がされたという認識で処理するには難しいため、安全に現金化ができる方法として主流になっています。

クレジットカード現金化の買い戻し方式について

現金化の方法のうち残る1つは買い取り方式といいます。
買い取り方式は利用者がクレジットカードで購入した商品を現金化業者が買い取る仕組みとなり、キャッシュバック方式とは少し違いがあります。

買い取り方式の流れ

買い取り方式で利用者は、現金化業者が指定するショップで指定商品をカード決済で購入します。
購入した商品を現金化業者に買い取ってもらうことで現金化が完了するものです。

キャッシュバック方式と違って商品が後で届くことはありません。
そのため利用者は現金化をしている実感が薄く、現金が必要になると買い取り方式でどんどん買ってしまうことがあります。
またクレジットカード会社では、売却目的の商品購入を利用規約で禁止しており、買い取り方式の手軽さのまま買いすぎてしまわないように注意が必要です。

グレーだと言われているのは買い取り方式

買い取り方式で行う現金化は法律上では金融業に違反していると指摘される可能性があります。
買い取り方式そのものが金融業として認定されてしまうとしたら、買い取り方式は違法そのものです。

金融業の中で現金化の部分が貸付に該当すると判断された場合は、現金化業者自体に貸金業の許可を得る必要が出てきます。
現状では現金化業者は貸金業の許可などはありませんし、仮に貸金業者として許可を得たときは、出資法に沿った貸付が必要となります。

実際に行われている買い取り方式でのクレジットカード現金化は、単純に見ても出資法の上限となる金利を大幅に上回りますから、有無を言わさず違法性が高く罰せられる可能性が高いです。

違法性が高いと指摘を受けていてもそれを裏付ける法規制がないので「違法性が高い」と指摘を受ける悪質な行為として処理されていますが、今後の法改正などには注意しておいた方が良いでしょう。

ここで気になるのは利用者の扱いですが、法的には直接的な処罰は前例がなく、今後もどのような処分となるかは未定です。
しかし、逮捕される可能性が低いとしても、クレジットカード会社の利用規約には違反となるため、クレジットカード会社から強制退会やカード利用停止などの制裁を受ける可能性は高いです。

近年はキャッシュバック方式が多い傾向

近年はクレジットカード現金化をするとき、安全性が高いキャッシュバック方式を採用している業者が増えています。
現金化の手順も簡単ですし、実際の換金方法がキャンペーンに使われるキャッシュバック方式と同じ内容のため、怪しまれる心配がないことからもキャッシュバック方式が主流になっています。

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